生老病死，是每个人一生中都会经历的事。但不知从何时起，这些都成了银行的贷款业务。婚庆贷、二胎贷、彩礼贷……婚丧嫁娶，一切皆可贷。
墓地贷，是银行最新开拓的业务。据报道，云南昆明一陵园和当地银行合作，推出的“墓地消费贷”可 0 首付购买墓地，贷款额度最高可贷 20 万，贷款期限最多 10 年，利率固定为 9% [1]。
虽然这项墓地贷业务马上就被叫停了，但办个葬礼要借这么多钱，让很多网友直呼死不起，也有人说这是银行在贩卖死不起人的焦虑。
那么，这个“丧”字到底有多贵？
送走一位逝者要多少钱
八宝山殡仪馆是北京最大的殡仪馆，承担了北京市三分之二的火葬工作。你知道如果要在这家殡仪服务中的“国家队”办丧事，要花多少钱吗？答案是 950 元。
是的，这里没有少一个零。八宝山殡仪馆服务中心主任周卫华曾向媒体展示了这样一份账单：遗体接运 250 元、遗体保存 90 元、一般整容 150 元、小型告别厅 200 元、遗体火化 380 元、抬尸 80 元、纸棺 280 元、骨灰寄存 50 元、其他 110 元，合计应收 1590 元，实际收费 950 元 [2]。
之所以打六折，是因为政府有补贴。
实际上，不只是北京，在中国任何一家殡仪馆，遗体运送、遗体冷藏和遗体火化等大部分殡葬服务的定价都受到严格的管制。
再看看殡葬服务市场规模最大的上海，主要殡仪服务的定价也不高。
例如火化这一项服务，上海的殡仪馆已二十多年没有涨过价，一直都是 180 元。
宝山区殡葬管理所所长姚建明在接受媒体采访时就表示，火化就是一项惠民措施，“职工工资、油价上升，原来火化炉只要两三万元，现在要三十多万元，还不包括折旧费，从成本来说火化一具遗体的成本至少在 600 元以上 [3]。”
以上这些选的都是最经济的方案。但周卫华表示，即使是选中档消费水平的殡仪服务，也就 3500 元 [2]。
可以说，要办一场体面的葬礼其实并不贵。
但有一样不太一样，那就是墓地。包括地葬及墓地销售在内的墓地服务，实行的是更为市场化的定价原则。因此，殡葬公司大多也是靠卖墓地赚钱。
中国“殡葬第一股”福寿园，在刚刚发布的 2020 年财报里，就向股东披露了自己 2020 年收入的构成——在全年 18.9 亿元的收入中，有 14.08 亿来自经营性墓穴。也就是说，福寿园有四分之三的收入来自卖墓地。
在过去的一年里，福寿园总共卖出了 13083 个经营性墓地，平均下来，每个墓地售价高达 10.8 万元。
都是卖地，殡葬“碾压”房地产
为什么墓地会这么贵？
这可能和墓园的土地供应一直受到严格的控制有关。因为殡葬土地使用的任何申请要经历一连串审批程序，且土地资源稀缺，墓园土地的供应就很有限。供应有限、需求高涨，墓地价格自然低不下来。
特别是在城市，越是土地金贵的地方，墓地的价格就越是高。虽然上海、广州同为一线城市，但上海墓地的起步价还是和它的房价一样，高出广州几个身段。
而且这还不是最高的。根媒体报道，早在 2016 年，上海高端墓地的平均价格就已经超过 9 万元每座，单价甚至超过了当时上海的内环新房房价。
而自诩行业翘楚的福寿园自信就来自这里。
在 2013 年的招股书中，福寿园就强调了自己的优势：“上海指定作墓园用途的土地稀缺，导致新参与者很难进入上海市场。再者，上海殡葬服务业呈现高档化及品牌化趋势，为新参与者设置了更多进入门槛 [4]。”
虽然在 2020 年，福寿园已将殡葬业务开拓至全国 18 个省份 45 座城市，但有 46.9% 的收入都来自上海这一个地方。
福寿园的优势还有另一个，那就是墓地的利润率超高。
根据福寿园 2020 年的财报，其综合毛利率在 88.2%，而同样“靠地吃饭”的房地产企业就相形见绌了——2020 年，碧桂园的综合毛利率是 34.0%，万科是 29.3%，恒大是 24.2%。
论赚钱效率，可能也就白酒业能压得过殡葬业了。
而这超高的利润率的背后，是殡葬业超低的土地成本。
仅 2012 年，福寿园在上海的项目用地是 40.2 万平方米，购地时的成本是每平米 190 元 [4]。对殡葬公司而言，这些地卖得越晚，越赚钱。
死后逃离大城市
在墓园土地稀缺、需求只升不降的现状下，墓地价格水涨船高自然也是大势所趋。
2015 年时，福寿园一块墓地的平均售价还是 8 万元，到 2020 年，就已经涨到快 11 万了。
推出“墓地贷”银行的工作人员在接受媒体采访时表示，之所以推出这项贷款，是的确有需求：“我们和对方合作是因为有好多墓地确实有点贵，为了解决客户需求，所以推出针对墓地的消费贷 [1]。”
但贷款买墓对大多数人而言，实在太过魔幻了，更实际的选择，是去售价更低的地方安葬自己的亲属。
在大城市，这样选择的人越来越多。北京人要去河北扫墓、上海人要去苏州扫墓。每到清明节，去往苏州公墓的路上就会出现一辆辆沪牌汽车。
看起是舍近求远了，但其实有些苏州的公墓离上海市区并不远，但相比上海的墓地，价格就亲民多了。
同样距离上海市区 35 公里，位于苏州太仓的乐遥园，最低的价格是 4 万，而位于上海松江的华夏公墓就至少要 7 万。
不过，由于苏州的墓地数量也出现紧张，近年来苏州开始要求非本地户籍，不能买苏州的墓地 [5]。苏州是全国第一个推出墓地限购政策的城市，很多人觉得这条政策有针对性。
既然便宜的墓地买不了，有上海市民开始在江浙等地购房，用作存放亲人骨灰的场所，并定期前来祭扫 [6]。
不过，这一行为的背后可能并非纯粹因为买不起墓地。只是在墓地使用年限仅 20 年、商品房资产增值性更强等方面的考量下，买房安置骨灰已是一项性价比更高的选择。
安葬观念的转变，还需要时间
但说到底，墓地贵不贵，选择权完全在逝者的家属。
如果是选择海葬、树葬、草坪葬这样的节地生态葬，那么花费基本不会上万。而这也受到政府提倡，因为像在上海这样的大城市，安葬土地真的不多了。
据上海的殡葬管理部门统计，如果按当前大家选择的安葬方式比例，上海现有可用墓地资源可能会在 15 年内消耗殆尽 [7]。
但问题是，在“入土为安”的观念下，很多人还是很难接受其他的丧葬方式。不说不留骨灰的海葬，目前，中国人接受火葬的比例都始终在 50% 上下徘徊。
从 1985 年的《关于殡葬管理的暂行规定》开始提出“人口稠密、耕地较少、交通方便”的地区推行火葬后，中国的遗体火化率就从彼时的 20% 多上升到了 2005 年的 53.0%，但自那以后就再无显著上升。
为了追求 100% 的火化率，南方某地曾不惜采取收缴棺木、强行起棺等方式强力推行，遭到了各界批评，最终被叫停。
丧葬观念的改变还需要时间，而生老病死，人生的最后一件事本应是种解脱，现在看来并不轻松。特别是花了十几万买来墓地后，才发现这只是 20 年的租金。
